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从西班牙大雪谈买汽车保险和索赔

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西班牙首都马德里地区下起1971年以来最大的降雪,除了在各地酿成4死之外,还有1500人被冰雪困在车阵里。(图片来源:美联社)

【2021年1月12日】(欧洲希望之声特约记者钟宝报道)西班牙接连几天的暴风雪令不少车主在雪中长时间受困,也造成了相应的车辆损坏。这时,车主想到了汽车保险。

在西班牙,汽车保险是被强制要求投保的吗?其实,被强制要求投保的只有一项,:第三方责任险,也就是中国国内常说的三险。当然,可选择的险项和公司有很多。

一般情况下,所有汽车保险和店铺保险一样,都是一年期,当然可以分期付款,但要多缴手续费。

所有保险公司出的保险单上都有这两部分资料,司机资料没什么可议的,基本就是司机的出生年月日、性别和次驾照获得时间,需要注意的是一点:次驾照获得时间(Fecha Permiso Conducir)时间越久,保险就越便宜,当然这只是影响保险价格的一个因素。

汽车保险锁涵盖的一些基本项目

汽车保险分为基本险(TerceroBsico)和全险(TodoRiesgo)。

先说基本险,基本险包含了第三方责任险、火险,这两项是政府强制汽车车主投保的,这是要求。然后,也就是一般华人和绝大多数西班牙人投保的,可称它为全套基本险,包括了第三方责任险、火险这两个被强制要求的项目以及对大多数人都有用的玻璃(Rotura DeLunas)+偷盗(Robo)+整车丢失(Prdida Todaldel Propio Vehculo)。

再说全险,全险分两种,一种叫做(Todo Riesgo Con Franquicia),这种保险有一部分人会买,但这不是全免费的全保。比如说你买一份带Franquicia的全保,Franquicia一般分为150、300、450、600和1000的(有些保险公司的Franquicia价格划分会不同),这种全部当你要喷漆或修车时,(大家都懂,喷漆或修车的话,汽车会划分为几个Parte),会根据Franquicia的费用来计算,如果是150的Franquicia,那修一个部分就客户先交150,其它部分费用保险公司出,以此类推。

第二种叫做(Todo Riesgo Sin Franquicia),这个就是大家通常理解的全保了,客户不承担费用,修车喷漆之类的,全部是保险公司出。

偷盗(Robo)在汽车保险里通常指的是汽车被撬或玻璃被砸,车里的物品被盗,而非指汽车被偷走。汽车被偷走的专业说法叫做Prdida Todaldel Propio Vehculo,按字面理解就是汽车全部丢失。

有一些不良保险公司为了降低价格吸引客户,故意将Robo和Prdida Todaldel Propio Vehculo混淆,利用专业知识进行信息不对称式的忽悠,所以,买汽车保险要仔细注意这个才行。

至于眼下,因为下雪,像树木倒下或由于危险区域的石头滑坡引起的损坏,并不在保险公司的承保范围内,假如遇到这样的情况,应向保险赔偿机构 (Consorcio de Compensación de Seguros) 理赔。面对自然灾害(地震、台风等)和洪水造成的车辆损害,也属于保险赔偿机构的责任。而冰雹造成的损害是个例外,逐渐已经被列入保险公司的承保范围。

如果车主只投保了一份强制保险(即第三方责任险),那么车辆将不会受到任何与自然现象有关的承保,除非搭配购买了其他险种。换句话说,投保全险的车辆才可以找保险赔偿机构理赔,由其承担洪水和台风等特殊情况造成的损失。而车主申请车辆损失赔偿最快、最便捷的方式,便是通过致电902 222 665或在该机构网站进行。

如果要求赔偿人身伤害(死亡;部分,全部或绝对永久性残疾;或临时残疾),可以通过以下任一方式提出请求:通过电话,或电邮发送填好的《损害单》及其他必要文件至dpto.siniestros@consorseguros.es,或通过寄信发送至以下邮政地址:

Consorcio de Compensación de Seguros
Departamento de Siniestros
Paseo de la Castellana, 32
28046 Madrid

无论是以哪种方式进行索赔,尽量不要拖延。从发生损害到要求赔偿之间流逝的时间越短,理赔程序就会越早进行。

此外,万一车窗玻璃损坏,可找保险公司索赔。若汽车损坏是由于掉落的树枝或倾倒的树造成,责任则落在其种植地的所有者头上,这同样适用于市政土地(其责任将落在市政府上)。针对这类情况,索赔应先通知保险公司,一般会由保险公司先垫款,然后再向保险赔偿机构索赔。如果车辆有全险,则可以直接同保险赔偿机构联系。

值得一提的是:汽车保险领域内有一个专门的评估系统叫做SINCO系统,是一个汽车保险历史查询系统,它旨在帮助保险公司和个人查询汽车历史保险记录以及事故历史记录等,专门用来评估汽车与司机的安全系数,评分1分,普通为14分,越接近1安全系数意味着越高,那么保险费用就会越低,如果超过14,或更高,那么保费很可能就成天价了。据身边做保险的朋友说,有的人的SINCO系数达到了85,估计出过很大的意外!安全系数的级别在西语中被称之为niveldesiniestralidad。

(欧洲希望之声综合制作,转载请注明出处和链接)
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